理财基础知识要知道 不是钱少就不能理财

2017-10-27 10:07 出处:未知 人气: 评论(0

 总觉得投资理财是“别人的事”?总想着钱不多不用理财?你这样想就亏大了!理财能帮助你实现财富稳健增长,每个人都应该学习一些理财基础知识。

  一、理财的三个环节
  一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。
  1、攒钱
  挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。
  给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。
  2、生钱
  基金、股票、债券、不动产。
  3、护钱
  天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。
  生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。
  二、多少钱可以开始理财?
  钱的秉性:你不爱我,我不爱你。
  不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60岁,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。
  三、如何进行资产配置?
  个人的水库应该分成三份。
  第一份,应急的钱:6个月至一年的生活费
  存银行,活期、定期,或者货币市场基金。
  第二份,保命的钱:三至五年生活费
  定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。
  第三份,闲钱:五年到十年不用的钱
  只有这种钱才可以买股票、买基金、做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。
  四、理财的两个好习惯
  1、节俭
  少打一次车,少做一次美容,少点一个菜,省下来的钱积攒起来去投资,让钱生钱。富人钱生钱,穷人债养债。
  节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活节俭大家都知道。常说富人越有钱越抠,因为他们知道钱来之不易。
  2、记账
  每天记账,不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里,也有利于养成计划花钱的习惯。
  五、理财的五个一工程
  理财也有“五个一工程”,需要长期坚守。
  1、一生恪守量入为出
  拳王泰森到40岁时挣了将近4亿美元,但他花钱无度,别墅有100个房间,几十辆跑车,养老虎当宠物,结果破产时还欠了国家税务局1000万美元。
  如果你不是含着金钥匙出生,享受应该是40岁以后的事,年轻时必须付出、拼搏,老来穷才是最苦的事情。
  2、不要梦想一夜暴富
  天上没有馅饼。中国有句俗话“财不进急门”,无论是宣传册还是朋友介绍,一年40%—50%的机会不可信!
  3、不要让债务缠住一生
  房奴、车奴、卡奴。中国的“负翁”大多28—35岁。改变生活要从小钱开始还,还卡——还车——还房——攒钱——投资。
  4、一夫一妻一个孩
  你永远算不过银行,摆脱财务要还本而不是还息。结婚不是最大的财就是最大的债,不要轻易结和离婚。
  5、专心一项投资
  中国有一句老话叫一招鲜,吃遍天,一生做好一件投资你就会过上美满的幸福的生活,不是去赌。不熟不做,不懂不投,不要从众。
  六、看懂这些名词再投资
  这些专业术语你都弄明白了吗?
  1、固定收益与预期收益
  固定收益,即到期收益是固定的,固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%,到期实际收益率就为9.6%。
  而预期收益并非理财产品到期的实际收益,而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值,实际收益不确定。
  2、复利计息
  复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元,年利率为6%,一年下来就是5300元;第二年,就是5618元。
  值得注意的是,复利利息的产品,需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚利益。
  3、保本比例
  即产品到期时,投资者可以获得的本金保障比率。不是很明白?看下面的例子就懂了。
  比如,银行一款结构性理财产品说明书中,详细写明产品的保本比例80%,意味着到期时本金可能亏损20%。
  因此,在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例,不要一味听从销售人员的宣传。
  4、清算期
  即常见到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。“T”是产品到期日,“0、1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间,即清算期。
  要注意,资金在清算期是“零收益”,所以清算期越长,利息损失也越大。
  5、年收益率与年化收益率
  年化收益率指进行一笔投资,1年的实际收益率。但是,很多人会把年收益率与年化收益率搞混。
  年化收益率是变动的,是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率计算。
  比如,某款90天银行理财产品年化收益率为5%,10万元投资,到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元,绝不是5000元。
  不要觉得钱少就不需要理财,看了以上理财基础知识,你有了新的理财想法吗?



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