如何设计一份理财投资方案 关键在于这四步

2017-10-27 10:06 出处:未知 人气: 评论(0

 马克﹒费奥伦蒂诺所著的《救救你的钱包——如何在未来十年保护你的财产》,据说是法国畅销书排行榜理财类冠军,总榜亚军,一经出版,赞誉如潮。这本书到底说了些什么内容呢?让我们来看看。将流动性、安全性与收益性将基金、股票、房产等资产进行不同比例的投资与配置,将是财富管理的核心,本篇完。
投资理财方案怎么做 教一教你四步来搞定

  这本书相比起来其实废话不算特别多,作者也在努力奉献干货。但因为作者是基于法国的实际情况所著,与中国国情有差异,所以读起来令人有隔阂感,也难以直接运用。不过,除了上面提到的这一个核心观点之外,仔细翻阅,还能找出一些可供我们参考的理财理论和方法。比如作者在书中着重介绍的四步理财投资方案:
  第一步:攻坚阶段
  用四周时间,建立起属于自己的财产管理方法。
  在这一阶段要做的有三个方面,一是学习了解自我,包括自我认知、风险承受能力、理财目标;二是整理自己目前的资产状况;三是开始树立节约意识。
  通常情况下,作者不建议配置超过50%的风险产品。如果你处于45岁以下,且目前财务状况良好,未来收入预期稳定的话,可以考虑投资50%的风险产品和50%的保守理财产品。否则,根据自己的性别(女性能承受更多风险)、家庭状况、财务状况,结合风险承受能力和自己的理财目标,适当下调风险比例,比如40:60或30:70。如果是65岁以上的,才建议低于20:80。
  同时要根据理财目标的高低适度缩减开支,作者认为,最好的投资理财,就是减少消费支出。
  第二步:占位阶段
  用四周时间,建立与自身状况吻合的理财计划。
  这一阶段要做的,就是选择适合自己的银行或金融机构,然后选择并投资适合自己的金融产品。同时淘汰掉不适合自己的机构和产品。
  作者认为选择两家银行即可,不多也不少,但一定要是有实力的大银行。同样,要选择有实力的大保险公司和证券公司。至于投资产品的选择,只有一条原则,选择简单易懂且费用有竞争力的产品。
  资产配置最基本的三个组成部分,是储蓄账户、人寿保险合同和股票账户。作者认为,大部分人只需要这三类资产,有区别的只是比重。
投资理财方案怎么做 教一教你四步来搞定

​  第三步:巩固阶段
  用两周的时间,巩固现有的理财成效,为下一阶段做准备。
  这一阶段主要用于反思和调整。作者有几点建议,一是最好不要直接投资股市,二是必须配置基金,三是没有套利或投资经验者不要买复杂金融产品如权证。
  其中还提供了一套应对风险的紧急预案,毕竟作者是以预测2008年金融危机闻名,我们也必要提高危机意识,对如何应对金融风险有所了解。首先,注意危机到来前的预兆,如债券或股市暴跌;其次,一旦发现征兆,要保持冷静的头脑,立刻着手预防;然后,迅速卖出所有金融产品如基金和保险理财产品,从银行里取出现金;最后,等待危机过去,慢慢回归危机前的投资方案。关键点,金融危机中,以现金和黄金为王。
  第四步:稳定阶段
  用四周的时间,充实理财方案,打好财产管理的基础。
  在拥有了储蓄账户、人寿保险合同和股票账户这三类产品之后,如果自身应对风险的能力较强,可以考虑增加一些风险较高的其他金融产品。
  如直接购买股票(不超过总资产的5%),风险较高的基金,权证、对冲基金等高风险产品。但作者再三强调,这些都不是必须的,如果不是承受风险能力很强且有较高的理财目标的话,三类基础配置就够了。
  这就是作为本书精华的四步理财投资方案,将其浓缩起来,就是本文开头引用的那一句话,将流动性、安全性与收益性将基金、股票、房产等资产进行不同比例的投资与配置。其实综合目前已看的这几本理财指导的书籍,结合自己的认知,对国内的普通人群,能够使用的理财产品,基本上就是储蓄、股票、基金、保险、房产、黄金、P2P、债券这几类,其他如收藏品、外汇、期货等,对于普通国人来说都有一定的门槛。
  所以,适合自己的个人投资理财规划,就是在结合自身经济状况和投资理财目标的基础上,设计理财投资方案这个也很重要,合理配置这几类基础产品,重点就是确定比重,然后选择产品。这些有待于继续学习和实践。



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