如何投资理财结婚生子 30岁单身男年收入15万

2017-08-11 09:19 出处:未知 人气: 评论(0

  顾先生今年30岁,是一名机械工程师,年收入15万,还有五险一金。目前还是单身。2012年买了一套婚房,父母帮助交了首付,现顾先生自己每月需还房贷4000元,需还15年。和父母同住,每月生活开支2000元左右。年初5万元买了3个月的银行理财产品,还有活期存款5万元。顾先生希望理财师提供一些专业的投资理财建议。

  【理财目标】
  1、计划明年结婚,并要个孩子,想为此筹集资金;
  2、实现家庭资产的保值增值。
  【理财分析】
  顾先生是一个典型的大龄单身男,事业也正处于发展阶段,收入还不错,每月4000元的房贷并没有给顾先生带来任何经济压力。由于考虑到今后要结婚,要孩子,家庭开销会不断增加,为此想在婚前能通过一些投资积累到更多的资金,为家庭以后打好经济基础。理财师表示,除了顾先生要在工作中努力,收入能增加外;投资方面有点单一,只买了5万元的银行理财产品,建议再适当增加些投资;另外5万元的活期存款也要充分利用。
  【理财建议】
  1、应急资金规划
  家庭应急资金的准备是为了防止家庭意外时的应急资金需求。由于顾先生收入较稳定,个人面临的不确定概率相对较小,理财师建议将每月结余约4000元(每月收入1万左右,生活开支2000元,房贷4000元)存起来作为家庭应急资金。也可以购买货币基金,风险小,收益相比活期存款要高,年化收益率大概在4%左右,随用随取,是非常好的家庭现金管理工具。
  2、投资规划
  在投资理财方面,显得有点太单一,建议顾先生重新进行规划,5万元活期存款+5万元银行理财产品的投资资金,总计有10万元。由于顾先生面临着结婚,要孩子,风险较大的产品并不适合。理财师建议购买一些固定收益类产品,风险低收益固定。待资金积累到一定程度时,可以选择购买收益更高的信托产品,年化收益率15%左右。通过长期的投资理财,顾先生不仅实现了家庭资产的保值增值,而且家庭资金也增多了,家庭生活只会越来越好。
  3、保险(放心保)规划
  由于顾先生不管现在还是未来,都是家庭经济的主要来源者,必须要有足额的保险措施。公司虽然缴纳了五险一金,但嘉丰瑞德理财师建议,未来顾先生可以再添置一些商业保险,如配置新华人寿的“健康福星重大疾病险”,每年5000元起,能为家庭幸福增加一份安全的保障。
  4、工作规划
  此外,网贷东方建议,顾先生要想积累到更多的资金,努力工作,收入能增加才是最根本的。顾先生要注重自我工作技能和职业素养的提高,花点钱投资自己,参加一些培训或者职称考试等,为升职加筹码。



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