巨头大鳄蜂拥供应链金融 警惕五大风险原创

2017-04-05 13:03 出处:未知 人气: 评论(0

成交量分别为5.94亿元、3.50亿元、4.07亿元、34.52亿元;截至2014年年末,其贷款余额分别为1.72亿元、2.47亿元、3.07亿元、16.32亿元。《2014年度网贷平台发展指数评级报告》显示,积木盒子、前海理想金融、银湖网排名分别为第7、第24、第35名。业内人士表示,在业务靠谱前提下,供应链金融业务的风险与风控压力较小,资金更灵活。
据悉,一条完整的产业链大概80%是中小企业,资金紧张是这些中小企业面临的普遍问题。而供应链金融有很多优势,除了对借款者提供资金扶持外,还可以帮助其提升企业的盈利能力。它可以实现对借款方借钱后从采购到销售回款的全程监控,随时了解资金的最新情况。
同时,还可充分发挥供应链在资源整合、企业管理运营上的经验,最大限度地帮助其提升企业投资的盈利能力,以提高资金使用的效率。担忧:自融风险 上述人士同时表示,供应链金融一般是做应收账款的抵押或担保,如果应收账款不是通过银行,或者账款不是把握在出借人(投资人)可控制的范围,风险还是比较大的。“如果平台动坏脑筋,借款人为关联企业,则变成自融,存在道德风险。
”一位资深投资人坦言,“做供应链金融的平台,我一般都不投,因为担心它们自融。”据介绍,去年12月,原深药集团(深圳深药集团有限公司)控股(占股80%)的广东P2P平台银通贷提现困难,该平台待收本息高达3.98亿元(网贷标的部分),综合收益率31.92%。
坊间传闻称,加上基金部分,其待收金额或超5亿元。“银通贷,宣称是给医疗行业上游企业融资,实质上就是自融。
”“现在投资人对自融的容忍度还是比较高的,至少知道钱给谁用了。但是,自融就要承受长期的线上利息,对于实体企业的压力,是很大的,国内的实体企业,很难承受这么高的利息,一些问题平台就是因此而倒闭的。
”上述人士进一步表示,做供应链金融业务的平台,主要需看其自身实力与风控标准。
供应链融资的核心风险在于核心企业 “在去年8月发生的红岭创投亿元坏账事件,也反映出了P2P平台涉足供应链金融的必然问题。”盈灿咨询研究员孙斯寒指出,供应链本身也是一条“信用链”,处于供应链主导地位的企业,必须有良好的信誉,经营长期稳定、盈利能力强、发展前景良好。同时,核心企业必须能与上下游企业建立长久的供应链战略伙伴关系。所以,供应链融资的核心风险,在于核心企业。供应链金融的五大风险 除核心企业风险以外,投资人还需要注意供应链金融平台可能面临的政策风险、行业风险、市场风险、操作风险。政策风险,是指产业结构政策的变化,影响整个产业链,容易爆发集中风险。行业风险,指行业受宏观经济环境、行业竞争结构与关联行业的影响。
如纸业、钢贸等产能过剩行业,其议价能力低,经营利润薄,出现企业倒闭引发的坏账。市场风险,指质押货物或企业资产的市场价格波动的风险。供应链金融融资中,质押货物和企业资产为贷款收回的最后防线,若其市场价格下降,将给借贷业务带来风险。操作风险,是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险,易发生于仓储物流中。
此前,“红岭创投广州纸业项目借款企业跟仓库物流合伙犯罪,将货物重复抵押给银行骗贷,显示出极大的操作风险。在民间借贷或者网贷行业中,操作风险比较常见,这无疑是网贷平台风控面临的一大难题。”孙斯寒认为,如何精准分析政策、行业、企业、市场风险,如何实现有效监控仓储物流对货物的技术,是每个涉足供应链金融的P2P平台不得不思考的问题。或许,实现传统融资方式与P2P网贷的稳健结合,依然任重而道远。



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