中国P2P公司陆金所转战个人P2P网贷理财市场

2017-02-24 23:23 出处:未知 人气: 评论(0

      陆金所估值达到185亿美元,占据13%的市场份额,正转战中国快速发展的个人理财市场。

  全球估值最高的P2P网贷公司陆金所正在逐渐将重心从此行业偏移。

  上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(陆金所)估值为185亿美元,远高于总部位于旧金山的Lending Club等同类公司的估值。据行业研究公司网贷之家的数据,截至2016年10月底,陆金所在中国规模达1090亿美元的P2P网贷市场占有约13%的份额,位列第一。

  然而,该公司重心正在从此行业偏移,转而进军中国快速发展的个人理财市场,推出可供客户交易股票、公募基金和固定收益产品的网络账户。陆金所称,该公司寻求在有增长的市场开展业务,并未受到围绕P2P网贷担忧的影响。P2P网贷不仅在中国国内的违约情况激增,而且在海外也面临着越来越大的质疑声。知情人士称,陆金所计划今年下半年在香港进行首次公开募股(IPO),可能融资50亿美元,估值为250亿美元。

  陆金所联席董事长兼CEO计葵生(Greg Gibb)在接受采访时表示,”20世纪70年代美国兴起理财观念;预计未来10年,中国的理财市场将会呈现更加快速的发展“。计葵生曾在麦肯锡公司(McKinsey & Co., Inc.)担任顾问。他对陆金所IPO事宜不予置评。

  陆金所的业务转向反映出中国金融科技行业的快速变化。

  该公司成立于六年前,是中国金融巨头平安保险(集团)有限公司的附属子公司。成立初期,公司采取的商业模式类似LendingClub——提供撮合平台,供客户进行个人和小型公司借贷项目投资。这样的P2P贷款在陆金所569亿美元客户资产中仍占据约三分之一,尽管公司期望此比例会降至15%,其平均收益率为8.4%。

  但如今,全球投资者对P2P借贷的态度开始恶化,因为这项业务受到的监管力度似乎不够,而且较传统银行借贷来说可能风险更高。自从2014 年12月纽约上市以来,LendingClub股价已骤跌75%。在中国,数百家P2P借贷公司已经倒闭,备受瞩目的e租宝有限公司也位列其中,公司高管被捕,并被指控从数千小投资者骗取76亿美元。

  目前,陆金所及竞争对手正力推进基金等投资产品的销售。根据全国银行业理财信息登记系统披露的数据,2016年上半年,此类“理财”产品的价值上升了12%,达到人民币26.3万亿元(合3.8万亿美元)。根据中国互联网络信息中心进行的调查,截至2016年年底,近1亿人在网上购买了此类产品,同比增长10%。

  行业竞争很激烈。银行、保险公司、创业公司(如陆金所)、科技巨头(如阿里巴巴集团控股有限公司在)的金融分支推出了各类产品,从ETF到保险产品,收益最高达6%, 还有便捷交易的手机移动app。监管开始关注,因为并非所有产品的投向都很明确。

  计葵生先生称,陆金所还没有盈利,但希望随着获客支出减少、明年可以开始盈利。

  曹知(音译)今年33岁,在上海从事于银行行业,一年前开始用陆金所账户进行投资,主要受高收益、流动性吸引,以及陆金所和平安的关系。年末他将资金转投入一家有广州政府担保的P2P平台。

  他说: “两个平台都有信誉良好的担保方,在同等条件下,我就把钱投到利率更高的平台了。”

  陆金所向国内金融机构采购、进而销售的固定投资、货币市场、及公同基金、及保险产品达3500多种。客户可以通过手机及在线账户购买产品。陆金所向金融机构——即产品上市方收取费用、也在客户购买共同基金时向客户收取费用。公司还运营一个二级市场平台,方便投资者交易。

  大银行和其他传统金融公司已经控制了理财市场,但和大多数机构比,陆金所认为自身提供的收益高、费用较低。据公司称,9月末陆金所注册用户已达2550万,其中655万持有陆金所产品、或者在过去12个月进行过交易。



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